La mutuelle santé et l’assurance prévoyance ne doivent pas être confondues, bien que cela soit le cas pour beaucoup de personnes. Différentes sur plusieurs points, ces deux types de contrats sont essentiels, mais non obligatoires.
Qu’est-ce qu’une assurance prévoyance ? Quelle est la différence avec une mutuelle santé ? On vous dit tout dans cet article.
Quelle est la différence entre une mutuelle santé et une assurance prévoyance ?
En tant que personne, vous êtes dans l’obligation de souscrire à l’assurance maladie, mais cela ne suffit pas à rembourser l’intégralité de vos frais médicaux. Pour y faire face, vous pouvez en parallèle souscrire à une assurance prévoyance ou à une mutuelle santé qui s’occupera de prendre en charge le reste à payer de l’assurance maladie.
L’assurance prévoyance
Grâce à l’assurance prévoyance, vous êtes protégé contre plusieurs risques majeurs, comme l’incapacité de travail, l’invalidité, mais aussi la dépendance et le décès. Dans ces cas, si votre assurance maladie prend en charge une partie des frais, l’indemnisation totale sera complétée grâce à l’assurance prévoyance. Vous pouvez bénéficier avec cette dernière d’une aide financière afin de faire face aux multiples frais occasionnés par votre état et préserver votre famille.
Cette aide intervient en cas :
- d’arrêt de travail lié à une des incapacités citée ci-dessus, et ce, sous la forme d’indemnités journalières ;
- en cas d’invalidité, sous la forme d’une rente pour maintenir votre niveau de revenu ;
- en cas de dépendance liée à votre âge, sous la forme d’un capital ou bien d’une rente à vie ;
- en cas de décès, sous la forme d’une rente à vie ou d’un capital versé directement à votre conjoint ou à vos enfants.
Tout comme la mutuelle santé, l’assurance prévoyance peut être collective ou individuelle.
L’assurance santé
La mutuelle santé vous apporte des garanties supplémentaires à celle de votre assurance maladie. Elle sert en premier lieu à couvrir vos dépenses liées à vos frais médicaux et à vos soins après le remboursement de votre assurance maladie. La complémentaire santé intervient, par ailleurs, dans le remboursement des appareils dentaires, de vos lunettes et de vos appareils auditifs. Ces derniers n’étant que très peu remboursés par votre caisse d’assurance maladie.
L’assurance prévoyance et de santé interviennent toutes les deux dans le renforcement de votre protection sociale en complément des prestations de votre régime obligatoire. Si la complémentaire santé couvre les risques de santé, l’assurance prévoyance couvre les aléas de la vie pouvant survenir à n’importe quel moment.
Comment choisir son assurance prévoyance ?
L’assurance prévoyance n’est pas obligatoire, mais fortement conseillée. Afin de choisir une bonne assurance prévoyance, vous pourrez vous fier à ces quelques critères :
- déterminer vos besoins ;
- connaître les services proposés ;
- le coût ;
- faire attention aux contrats temporaires ;
- le délai de carence ;
- les exclusions de contrat.
Prenez en compte vos revenus actuels, les charges ainsi que votre situation familiale pour déterminer vos besoins en optant pour un contrat évolutif selon votre âge ou évoluant dans le temps. Certaines compagnies proposent des services plus intéressants que ceux de leurs concurrentes, vous pourrez les étudier et choisir ceux qui vous conviennent le plus.
Prenez garde des contrats temporaires. En effet, certains sont soumis à des conditions d’âge concernant l’âge en cas de décès.
Quelles sont les différentes formules d’assurance prévoyance ?
Différentes formules vous sont proposées, vous avez le choix entre :
- l’assurance invalidité ;
- l’assurance obsèques ;
- l’assurance santé ;
- l’assurance incapacité ;
- l’assurance retraite ;
- l’assurance hospitalisation ;
- l’assurance décès ;
- l’assurance dépendance.
Chacune de ces formules a un coût qui varie de 4 à 60 € par mois. Il est préférable de faire un comparatif des assurances prévoyance existantes afin de bénéficier des meilleurs prix et des meilleures garanties qui répondront exactement à vos besoins. Vous pourrez vous laisser guider par les critères de choix cités précédemment.