Quels sont les avantages de la banque en ligne pour les auto-entrepreneurs ?

On remarque que de plus en plus d’auto-entrepreneurs se tournent vers les banques en ligne pour créer leur compte professionnel. Cette solution bancaire dématérialisée offre de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles.

Pour les auto-entrepreneurs, quelles sont les meilleures banques en ligne ? Comment trouver la meilleure offre ? Comment identifier ses besoins pour faire le meilleur choix ? Est-il nécessaire de bénéficier d’un compte premium en tant qu’entrepreneur ? Ce sont des questions auxquelles nous répondrons dans les lignes suivantes.

Quels sont les avantages d’un compte bancaire en ligne pour un auto-entrepreneur ?

Même si la banque en ligne présente plusieurs avantages pour une micro-entreprise, la banque traditionnelle reste souvent la solution bancaire la plus intéressante pour suivre une activité professionnelle. En effet, la banque en ligne ne propose que rarement des solutions de financement pour les entreprises. Il peut donc être judicieux de se tourner vers une banque classique en fonction des besoins de votre auto-entreprise.

En ce qui concerne les avantages de la banque en ligne, on retrouve :

  • des frais bancaires réduits ;
  • une accessibilité à tout moment et n’importe où ;
  • une facilité d’utilisation ;
  • une rapidité des démarches.

Certaines banques en ligne proposent des solutions et des comptes gratuits sans frais de gestion. Il est même parfois possible d’obtenir une carte bancaire gratuitement sous certaines conditions. Cela peut être particulièrement intéressant pour les auto-entrepreneurs, en particulier pour ceux qui connaissent des fluctuations d’activité. En effet, il peut arriver que l’auto-entreprise ne fasse pas de chiffre d’affaires pendant une période donnée ou soit mise en veille temporairement, il serait de ce fait dommage de payer des frais bancaires inutiles.

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Il convient de noter que toutes les banques en ligne proposent une application mobile pour iOS ou Android, en plus de leur site web. Ainsi, un auto-entrepreneur peut gérer la gestion comptable de son compte à tout moment, simplement en consultant ses transactions bancaires.

Est-ce nécessaire pour un auto-entrepreneur d’avoir un compte professionnel en ligne ?

Pour une micro-entreprise, le compte dédié est un compte bancaire réservé exclusivement à l’activité professionnelle. Ce compte permet de séparer les transactions professionnelles des transactions personnelles, ce qui facilite la justification des transactions en cas de contrôle de l’URSSAF.

Il est important de noter que la loi française exige que les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs aient un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Depuis le 1er janvier 2015, l’article L.133-6-8 oblige les entrepreneurs à ouvrir un compte bancaire dédié pour l’exercice de l’ensemble de leurs transactions financières.

Cependant, la loi PACTE de 2019 a assoupli cette obligation. Les entrepreneurs qui réalisent un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € sur deux années consécutives ne sont plus obligés d’avoir un compte bancaire dédié. En revanche, ceux qui dépassent ce seuil doivent en avoir un.

Il est donc recommandé d’ouvrir un compte bancaire dédié dès le départ si vous prévoyez de réaliser un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 €. Si vous atteignez le seuil de la loi PACTE, vous avez un délai de 12 mois pour ouvrir un compte bancaire dédié.

Quelles sont les meilleures banques en ligne pour un auto-entrepreneur ?

Dire qu’il existe une seule meilleure banque en ligne pour les auto-entrepreneurs est absurde. Le choix de la banque en ligne dépend de vos propres besoins, budgets, fréquence des transactions, et autres facteurs tels que la possibilité de déposer des chèques en ligne.

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Plusieurs banques en ligne proposent des comptes pour les auto-entrepreneurs, comme Finom, Hello Bank!, Shine, N26, Qonto, Boursorama pro, et Anytime.

Par exemple, Qonto offre des tarifs mensuels allant de 9 € à 39 € HT avec environ 100 prélèvements gratuits et 2 € par chèque déposé.

Finom propose des tarifs mensuels plus avantageux allant de 0 jusqu’à 21,42 €, mais le dépôt par chèque n’est pas possible.

Hello Bank! propose des virements, des prélèvements et des dépôts de chèques gratuits pour seulement 10,90 € par mois.

Il est très important de noter que les pays de disponibilité peuvent varier d’une banque en ligne à l’autre, il est de ce fait recommandé de vérifier avant de souscrire dans le but d’éviter toute inaccessibilité d’utilisation lors de vos déplacements à l’étranger.

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