Les tarifs réduits des comptes bancaires en ligne représentent l’attraction majeure des établissements de ce type. Les néo-banques actuelles proposent aux clients plusieurs produits, dont l’assurance-vie. Cependant, pourquoi opter pour une banque en ligne quand on veut une assurance vie ?
L’assurance vie chez une banque en ligne, est-ce une bonne idée ?
Le taux de prélèvement des contrats d’assurance vie au niveau des banques en ligne est réellement intéressant. En effet, ce n’est pas pour rien que de plus en plus de clients orbitent autour de ce genre de solutions modernes. Premièrement, les frais d’entrée sont calculés à 0 %, quant aux frais de chargement, ils peuvent être négociés jusqu’à une valeur de 5 %. De plus, les frais de gestion du compte ne sont pas aussi nombreux quand vous signez un contrat en ligne. Il existe un prélèvement annuel unique qui sera aussi représentatif des frais de gestion.
Pour vous donner un exemple : Boursorama banque et Fortuneo proposent des taux de 0,95 % et 0,75 %, respectivement. Cela vous fait une économie de 0,25 % en comparaison avec les formules traditionnelles (0,6 et 0,75 % pour les frais de fonds euros).
En plus d’accéder à une réduction de frais de gestion et d’entrée, vous bénéficiez aussi de frais d’arbitrage allégés dans le cadre des contrats d’assurance vie en ligne. Pour ceux qui ne s’y connaissent pas, ces frais-là sont gérés par le gestionnaire du contrat. Il va prélever une somme d’argent lorsque le client entame le processus d’octroi de son épargne, une autre ressource. Un exemple serait un client qui déplace son épargne d’un fonds euros vers un fonds d’actions. Selon le rendement annuel du contrat en cours, ce processus peut entraîner des frais proportionnels ou forfaitaires.
Le marché actuel de l’assurance vie dans les banques en ligne
On ne va pas vous mentir, rien ne remplace une recherche personnelle et une simulation de votre budget pour voir comment vous vous en sortirez avec un contrat d’assurance vie dans une banque en ligne. Néanmoins, s’informer sur les offres les plus attrayantes peut vous aider à prendre une décision. C’est pour cela qu’on vous propose d’en savoir plus sur les banques en ligne suivantes :
- Monabanq ;
- Fortuneo ;
- Generali.
L’assurance vie chez Monabanq vous impose un versement primaire un peu élevé par rapport aux concurrents. Pour accéder à cette offre, vous devrez verser 1000 € en une fois, ou 500 € si vous programmez votre deuxième versement. Après cela, vous bénéficierez de tarifs incroyablement intéressants, surtout en ce qui concerne les versements, l’arbitrage et le prix d’entrée.
Fortuneo, elle, fait la publicité de l’offre Fortuneo Vie qui représente un contrat d’assurance vie auquel vous pouvez accéder dès 100 €, en gestion libre. Celui-ci vous donne un accès à 200 €, avec des garanties partielles. La palette de support d’assurance vie vous permet aussi des placements sur plus de 200 options, 8 immobiliers. Ce n’est pas tout ! Des fonds responsables au nombre de 50 au total, et 11 ETFs. Seul petit bémol, vous devez payer des frais de gestion de 0,6 %, ainsi que 0,75 % pour les fonds euros et UC respectivement.
Enfin, chez Generali, vous avez un contrat d’assurance vie qui vous ouvre les portes de Netissima qui rapporte de 1,53 à 3,06 % et Eurossima qui rapporte 1,30 %, à condition de déjà posséder un compte courant chez la banque.
Quel établissement d’assurance vie en ligne choisir ?
La réponse n’est pas vraiment facile à identifier. Comme vous le savez sûrement, il s’agit de trouver un contrat qui s’adapte à la particularité de votre situation tout en bénéficiant des meilleurs atouts que peut vous offrir une banque en ligne en termes d’assurance vie. Ainsi, nous allons nous prononcer en vous disant d’abord qu’il n’existe pas une assurance vie parfaite à 100 %. Or, il existe des options qui vont s’adapter le plus possible à vos attentes
D’ailleurs, nous vous avions conseillé de vous informer sur les banques Fortuneo, Monabanq et Generali qui sont les meilleures banques durables sur le marché digital. Néanmoins, d’autres options s’offrent à vous.
| Critères de l’assurance-vie | Banque en ligne Linxea Spirit 2 | Banque en ligne Kompoz | Banque en ligne EasyVie |
| Fonds euros | 2,30 % | Entre 1,79 et 2,31 % | Entre 1,6 et 3,20 % |
| Versement minimum | 500 € | 500 € | 1000 € |
| Avantages | Pas de frais d’entrée, pas de frais d’arbitrage, ETF, SCPI, SCI et OPCI | 0 frais d’entrée, 0 frais d’arbitrage, ETF, SCPI, SCI et OPCI | Aucun frais d’entrée, aucun frais d’arbitrage, ETF, SCPI, SCI, gestion pilotée |
| Bonus offert | 250 € offerts | 500 € offerts | 200 € offerts |